存款利率下调的背景下，投资者理财时要理性做好资产配置，分散配置好短期、中期、长期的各类产品，根据自身的经济情况以及风险承受能力范围内适当配置诸如股票、基金等权益类资产，选择与自身需求更加匹配的理财产品，优化资产组合的结构，才能够进一步分散风险，获得更好的投资回报。投资者可以从以下几个角度进行考虑：

【1】 稳健型理财产品

储户选择银行的存款产品主要是追求稳稳的收益和本金的安全，一般都是保守型投资者的首要选择，当存款利率下调时，投资者可以在银行选择具有一定替代性的理财产品，比如现金管理类理财、投资同业存单等低波动资产的理财产品或者纯债类理财，这类产品虽然具有一定的风险，但是总体的风险系数偏低，也具备一定的灵活性和收益。

【2】 权益类资产

具备一定风险承受能力的风险偏好较高的投资者，可以适当配置一些权益类资产，具备较高的财产增值属性，但是风险与收益共存，如果担心权益类资产的风险较高，可以考虑投资银行固收+理财产品，这类理财产品以固定收益产品投资为主，辅助优先股、REITS、股票型基金、股票等权益类资产，在控制风险的同时追求资产的长期稳健回报。

存款利率降低有什么影响?

1、储蓄减少

投资者把钱存在银行的主要目的是获取预期的利息收入，抵御通货膨胀导致的货币贬值。存款利率的降低，意味着同期限存款的预期收益会降低，储户自然会选择将资金取出，投资于其他市场，导致银行储蓄减少，市场上流通的货币量增加，居民消费和投资支出相应增加。

国债利率也与存款利率密切相关。一般存款利率下调后，新一轮国债利率也可能下调，国债投资预期收益也会下降。

相反，如果提高存款利率，通常会吸引更多的居民将闲钱用于储蓄，这将减少市场上的货币，增加银行储蓄。

2、社会融资成本降低

银行存款利率的降低往往会导致贷款和再贷款利率的降低和银行贷款规模的增加。许多中小企业依靠银行贷款维持运营。贷款利率降低意味着企业融资成本降低，从而刺激企业通过贷款扩大投资，促进经济复苏。

在银行的各类存款产品中，存单利率相对较高，多为基准利率上浮40-50%。因此，投资者在资金充裕的情况下，可以选择风险等级较低的存单或银行理财产品。

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